Simulador de Créditos Hipotecarios en Perú
Simulador de créditos hipotecarios en Perú
Gracias a un crédito hipotecario, muchas personas pueden acceder a comprar el terreno, la casa o el departamento con el que siempre soñaron. Para algunos este sueño parece lejano, pero no lo será tanto si se tiene una idea de cuánto se requiere ganar al mes para destinar una parte del dinero al pago de las mensualidades de una hipoteca. En esta nota te ayudamos contándote cómo funciona un simulador de crédito hipotecario en Perú.
Con esta información, vas a poder saber qué valores se tienen en cuenta al momento de calcular los pagos de este tipo de préstamo. Del mismo modo conocerás la fórmula para conocer la cuota mensual y más.
¿Qué es la TEA y cómo se calcula?
TEA son las siglas para Tasa Efectiva Anual y es uno de los valores que se debe tener en cuenta y comparar, al momento de solicitar un crédito hipotecario. El motivo es que este es un valor fijo que se cobra por un préstamo por un año.
La SBS ha publicado en enero de este año el ranking de los bancos que cobran menores tasa de interés, así, por ejemplo, el menor porcentaje cobrado es de 9.58%. Ten en cuenta, al momento de elegir un banco para tu préstamo hipotecario, que a mayor sea el porcentaje de TEA mayores serán los intereses que tendrás que pagar.
¿Cómo calcular la cuota de un préstamo?
Hay tres factores que te ayudará a determinar el valor mensual de las cuotas por un crédito hipotecario, estos son:
- El valor del préstamo solicitado.
- La cantidad de años en que lo pagarás.
- La tasa de interés de la entidad financiera que te dio el préstamo o crédito.
- Seguros y comisiones del banco.
Ejemplo para calcular la cuota mensual de un préstamo hipotecario:
Si tenemos una propiedad que vale 320 mil soles y el banco nos pide tener el 10% de cuota inicial, esto significa que debemos contar con 32 mil soles ahorrados antes de solicitar un préstamo. Lo que quiere decir que terminaremos solicitando un crédito por 288, 000 soles.
Para saber la cuota mensual, debemos convertir la TEA en la tasa efectiva mensual, para eso usamos la fórmula:
(1+TEA)1/12-1= tasa efectiva mensual.
Con este resultado, se debe aplicar la siguiente fórmula de anualidades que ayudará a calcular el valor de la cuota:
Valor de la deuda (los 288, 000) = Valor de la cuota a pagar [[1-(1+la tasa efectiva mensual)-número de periodos]/i]
Qué significa el simulador de créditos
Las fórmulas arriba mencionadas pueden ser algo complicadas, pero serán las que aplicarán los bancos para establecer el monto de las cuotas que se pagarán cada mes por una hipoteca. Hay otros valores que aquellos pueden tener en cuenta, como el periodo de gracia, tasa de cambio, etc. Lo mejor, es usar el simulador de cada entidad para obtener la cifra más próxima.
Cada banco tiene su propio simulador de préstamos y es que no todos ofrecen la misma TEA o TCEA, servicios y comisiones, en sus ofertas. Es por este que un simulador de créditos hipotecario en Perú debe ser tomado como un referente, para el cálculo de tus cuotas mensuales. En ese sentido, será la entidad bancaria por la que te decidas, la que te otorgue el monto real cuando entres en negociaciones con aquella.
Entre los beneficios de usar un simulador de préstamos online, están:
- Te permitirá tener una idea del dinero que requerirás cada mes para pagar tu crédito hipotecario.
- Podrás saber a qué monto de financiamiento puedes acceder según tus ingresos.
- Te ayudan a evitar que te endeudes de más.
- Algunos hasta te ayudan a quedar precalificado.
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